노후준비 젊을때 미리미리 연금상품에 주목해야 한다.연금저축추천 비교하기

노후준비 젊을때 미리미리 연금상품에 주목해야 한다

최근연금복권이 판매되므로 노후를 위해 복권을 구매하는 사람들이 많이있습니다. 100세시대를 맞이하여 노후생활을 걱정하는 사람들이 더욱 늘었기 때문에 그 인기는 아마도 계속될 것으로 보입니다.

하지만 연금복권에 당첨되는 희박한 확률에 의지하는 것보다 연금저축으로 노후를 준비하는 것이 더욱 현명한 방법입니다. 나에게 맞는 연금상품을 알아보겠습니다

◆ 연금저축 젊을 때부터 준비해야한다

우리나라 평균 근로자를 기준으로 할 경우 국민연금과 퇴직연금 중 하나정도의 개인연금이 준비된다면 노후는 크게 걱정하지 않아도 됩니다.

문제는 자녀학자금 준비와 노후자금 준비시기가 겹쳐 개인연금을 미처 준비할 여유가 없다는 것입니다. 때문에 젊을 때부터 연금을 준비하는 것이 현명한 방법입니다.

특히 연금저축은 노후보장, 연말정산, 소득공제를 한꺼번에 받을 수 있는 보험상품으로 급여소득자나 자영업자에게는 꼭 필요한 재테크 상품입니다.   

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◆ 노후대책을 위한 연금보험의 종류

1, 일반연금저축 : 일반연금보험은 기대 수익이 낮고 보험사의 공시이율에 따라 이자가 변동되기 때문에 저금리시대에는 적합하지 않다.

하지만 최저금리보증으로 최대한 손실을 막을 수 있으며 비과세 상품이고 복리식이기 때문에 지극히 안정적인 투자를 원하는 사람에게 적합한 상품이다

2,  연금저축보험 : 연금저축보험은 유일한 소득공제 상품으로 직장인에게 인기가 좋다. 연간 400만원<퇴직연금 합산>까지 소득공제가 가능하기 때문에 매월 33만3천원까지는 소득공제를 받을 수 있다. 하지만 연금수령 시 소득세가 부가되는 단점이 있다. 복리상품으로 거치 기간이 길수록 유리하며 안정적 위주의 장년층에게 적합하다.

3, 변액연금보험 : 저금리시대에 적합한 상품으로 보험금의 일부로 펀드를 구성하여 운용한 수익금으로 연금적립금이 결정된다.

10년이상 유지시 비과세 상품으로 10만원 20만원의 소액으로 투자를 시작할 수 있다. 가입시점 생명경험표를 적용하기 때문에 순수연금목적으로 가입을 해야 효율적이다.

수익률이 떨어져도 원금 보장뿐 아니라 일정한 이익을 달성하면 보장해주는 연금적립금 보장제도가 있어 인기가 좋다.

4, 변액유니버셜보험 : 변액연금에 다양한 기능을 부가시키는 연금상품이다. 주식을 최대95%까지 운용이 가능하고 수시로 추가납입과 적립식펀드 등으로 전환이 가능하다. 높은수익을 올릴수 있지만 반대로 위험도 상존한다.

일시납입중지제도와 중도금인출 가능도 가지고 있어 자금압박으로부터 보험해약 등의 사태를 막을 수 있다. 가입후 10년 이내 해지시 이자소득세를 징수하며 전문적인 관리가 필요하다는 단점이 있다.

장기투자시 은행이율보다 높은 수익을 바라는 사람에게 좋다

 

 

5, 즉시연금을 이용한 세테크 : 즉시연금도 세금을 아끼려는 사람들에게 권유할 만하다. 기존 연금상품과는 달리 일정한 적립기간과 거치기간 없이 목돈을 일시에 납입하고 즉시 매달 또는 매년 연금을 수령할 수 있는 상품이다.

가입후 최소 10년 이상을 기다려야 하는 일반연금과는 달리 바로 지급 받을 수 있는데다 정기예금 이자보다 높은 금리 10년 이상유지시 금융종합소득세 대상에서도 제외되는 비과세혜택까지 누릴 수 있는 장점이 있다.

즉시연금에는 종신연금형과 상속연금형등이 있는데 본인 사망시 유족에게 연금상당액의 상속을 원한다면 상속형을 은퇴자금등 생존시 노후설계를 위한 연금수령이 목적이라면 종신형을 선택하면 된다.

노후자금으로 연금저축의 비교와 종류를 보셨다하지만 일반인이 모든것을 이해하기는 어렵습니다

전문가의 상담을 통하여 재무설계를 받아보시고 어떤것이 나에게 맞는 상품인지 전문가와 충분한 상담후 가입하시는것을 권유합니다

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