단기로 재테크,MMF,CMA,MMDA,적금,정기예금,단기자금운용

언제나 우리에게 돈을 어떤방법으로 굴리면 많이 모을수 있을까 하는것이 숙제일 것입니다.

목돈을 모으기위하여 종자돈을 만들고 종자돈이 모이면 금방이라도 큰 자금이 될것 같지만 세상은 그리

호락호락하지 않습니다.

목돈이 만들어지면 어딘가에 쓸곳이 또다시 생길때가 있어 어른들이 이런 말들을 하죠

"귀신은 돈들어 올 것을 알고 있다 "라고

그렇게 우리네 삶이 돈 모으기가 힘들다고 전해지는 말인 것 같습니다.

실 없는 소린 그만 하고 오늘은 단기로 돈을 모을수 있는 방법에 대하여 포스팅하려고 합니다

단기라하면 1년에서 3년이란 짧은 기간에 돈을 모을 수 있는 방법인데요.

단기로 수익을 내려면 조금 위험율이 있다 할지라고 도전 해봐야 하지않을까요?

누구든지 자산을 관리할 때 원하는 것은  단 한가지일 것입니다. 조금이라도 자산을 효율적으로 운영해

더좋은수익률을 얻는 것일것입니다.

 

 

하지만 기대 수익률을 높이면 위험이 높아지기 때문에 원금손실 때문에 걱정이 되는 상황을 어떻게

 할까요? 보통자산을 운용할 때 기간에 따라 위험을 조절해야 합니다.

위험이라는 것은 장기투자로 갈수록 적어지기 때문에 단기 투자라면 최대한 안전하게 , 장기투자라면

기대 수익률을 높이는 방법으로 자산을 운용하는 것이 현명한 방법입니다.

그럼 단기투자는 3년이내의 투자를 말하는데 일단 왜 단기투자는 다음과 같은 금융상품을 이용해야

하는지 알아볼까요?

1개월 후에 세입자의 전세계약이 끝나 보증금을 돌려줘야 하는 경우

9개월 후 결혼식이 있어 예금,펀드를 할수 없는 경우

소득이 일정하지 않아서 자산운영이 힘들어 입출금통장에 넣어두는 경우

위의 세가지 경우를 보시면 모두 단기적인 자금운용처를 찾고 있는 경우라는 것을 아실것입니다.

지금당장 투자를 하기에는 근 시일에 자금을 써야 하니 원금손실이 부담스러워 단기적인 운용처를

찾고있는 것입니다

일반은행에 맡기자니 이자도 별로 안되고 그렇기 때문에 단기적인 자금운용처가 필요합니다.

흔히들알고 사용하고 있는 단기적인 자금운용처는 CMA, MMF, 적금, 예금MMDA등이 있습니다.

본인의 상황에 맞는것을 찾아야하는데 어떻게 선택해야할지 알아보겠습니다

 

 

★ CMA 통장 

CMA는 단기금융상품으로 우량한 어음 및 채권 등으로 운용하는 상품으로 일반 입 출금통장과 다를

바 없는 기능을 하지만 유리한 점이 더 많습니다.

그래서 많은 분들이 월급통장으로 이용하고  있으며 cma통장은 일반 통장보다 높은 금리를 제공합니다.

일반 통장의 경우 0.1~1%의 금리로 이자가 없다고 봐도 과언이 아닙니다.

그러나 CMA의 경우 일반통장보다 항상 높은 금리로 크게는 3%이상 차이가 나니 보통 예금에 넣어두는

 것보다 더 효과적이며 CMA의 우수한 점은 이자를 받을때 365일로 나누어 하루하루 지급을 받는것입니다.

즉 다시 말하면 1년에 3%의 금리라면 하루 0.008%씩 매일매일 이자가 붙는다는 것입니다.

그러나 종금사 CMA이외에는 예금자보호가 되지 않는다는 사실을 꼭 기억해야 합니다.

보통 돈 관리를 하다보면 생각지도 못한 지출 때문에 딱 맞게 자산을 운용하는 것이 불가능하기 때문에

 CMA를 비상금통장으로 운용하는 것이 좋습니다. 

 비상금통장의 경우 쓸곳은 없지만 피치 못할 사정으로 자금이 지출될 때를 대비하여 사용하는 통장입니다.

★ MMF 통장

 CMA보다는 위험하지만 소액투자로 자유로운 상품입니다

MMF는 투자신탁회사가 가입자들의 자금을 모아 펀드를 구성한후 금리가 높은 만기 1년미만의 기업

어음 및 양도성 예금증서 및 콜 등 주로 단기금융상품에 집중 투자하여 얻은 수익을 고객에게 되돌려 주는

 실적배당상품입니다.

고수익상품으로 운용을 하기 때문에 다른종류의 상품보다 수익률이 높은 편이며 가입금액에 대한 제한도

 없기 때문에 소액투자로써도 매우 휼륭합니다.

어떤상품을 보면 금액에 따라 금리나 수익룰이 차이가 나기도 하는데 MMF의 경우 그렇지 않습니다.

또한 환매수수료가 없으므로 만기가 없다는 것이 장점입니다.

즉 오늘 가입하고 내일 당장 팔아도 되기 때문에 짧은 기간에 쉽게 투자를 할 수 있습니다.

하지만 단점은 예금자보호가 되지 않기 때문에 증권사가 망할 경우 원금손실이 발생하게 됩니다.

운용사별로 리스크가 크고 작을 수 있으므로 충분히 고려한 후에 투자를 해야하며 운용사를 잘

선택해야 합니다.

 

 

★ 정기적금

보통예금 보다는 이자가 높고 충분히 이용 할만한 이유가 있기는 하지만 매달 정해진 금액을 이체 해야하는

강제성이 있는 상품입니다. 그렇기 때문에 지출전에 미리 저축을 할 수 있는 기본적인 재테크가 가능해지며

중간에 돈이 필요해서 해지를 하게되면 이자를 한푼도 받지 못하므로 돈모으는 습관을 키우기 위해서 가장

먼저 이용하는 것이 바로 적금입니다.

적금은 정기적금과 자유적금으로 이루어지는데

정기적금은 일정기간 매달 납입하는 방식으로 만기를 정하고 그에 따라 이자를 지급받는 형태이며 자유

적금은 정해져 있지 않은 자금을 원하는 날에 마음대로 불입하는 형태의 적금입니다.

보통 정기적금은 직장인들이 많이 가입을 하며 자유적금은 수입이 일정하지 않은 사업자들이 많이 가입을

 합니다.

적금은 예금자보호가 되며 원금손실이 절대 되지 않는 상품이므로 투자할 때 위험분산시 안전한 비율을

담당하는 것이 바로 적금입니다.

그러므로 안전한 상품을 원하고 1~2년 내에 사용해야 하는 자금을 만들고자 한다면 적금을 추천합니다.

적금은 만기후의 금액을 확실히 알 수 있으므로 계획성 있게 활용할 수 있는 장점도 있습니다.

★ 정기예금

목돈을 일정기간 동안 은행에 맡기고 이를 운용해 수익을 내고 만기에 예금자에게 원금과 이자를

지급하는 상품으로 목돈을 은행에 예치해 두면 이자를 만기에 주는상품입니다.

적금과 마찬가지로 가장 많은 분들이 사용할 정도로 우리에게 친숙한 상품인데요

목돈을 은행에 예금해 놓으면 약정기간 후 이자가 나오기 때문에 투자와 달리 절대 손실을 입을

일이없기 때문에 최고의 안전을추구하는 분들이 많이 이용합니다.

하지만 문제는 현재의 물가상승에 따라가지 못한다는 것이 단점입니다.

물가상승률이 4%대인데 예금의 이자율이 4%정도이기 때문에 이자소득세까지 내고 나면 금액은

 증가하였을지 모르나 사실 목돈의 가치는 조금 줄어드는 것과 마찬가지입니다.

물론 보통예금 통장에 넣어두는 것보다는 낫겠지만 치솟아 오르는 물가상승률을 생각 한다면 모든

자금을 예금에 넣는것 보다는 목돈을 쪼개어  운용하는 것이 좋으며 투자시 위험도 생각해야 하므로

분산하여 예금도 운용하는 것이 좋습니다

 

 

★ MMDA 통장

조금 생소하긴 하지만 MMDA는 가입당시 적용되는 시장금리의 변동에 따라 결정되기 때문에 시장

금리부 수시입출금식 계죄라는 이름으로 불리게 되었고 단어 그대로 수시입출금식 계좌로 하루짜리

콜이나 양도성 예금증서와 같은 유동성 자산이나 대출상품등으로 운용되며 단기금융상품에 투자해

얻은 이익을 배당하는 상품입니다

다른 단기금융상품에 비해서 안정성이 높은것이 특징이지만 수익성이 다소 떨어지는 것이 단점입니다.

일단 MMF와는 다르게 예치된 금액에 따라 이자율이 다르게 적용되기 때문에 소액투자자 보다는

금액이 큰 투자자가 더욱 유리한 점이 있습니다.

잔액이 클수록 높은금리를 적용하고 매월 결산을 하기 때문에 월 복리의 효과를 볼 수 있는 상품입니다.

거기에 예금자보호도 되기 때문에 안전한상품입니다

MMDA는 MMF에 대응하기 위해 나온 상품이니 만큼 간단히 비교해보면

MMDA는 예금자보호와 확정금리 이자지급으로 안정성에서는 높지만 수익률이 낮고 예치금액에 따라

 지급하는 이자가 다르다는 점이 차이가 있습니다. 

재테크 혼자하기엔 너무나도 힘들고 어렵습니다

재무설계는 돈있는 사람만 하는 것이 아닙니다 서민층에게 더욱  절실한 것입니다

수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통하여 가계금융의 안정적인

기틀을 마련할 수 있도록 해야하고 장기적으로는 내집마련과 노후대책을 위해 최적화된 플랜을

구성해 놓아야 합니다.

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