변액보험의 종류



변액/변액연금 보험

변액보험이라고 2년전쯤에 무엇이 얼마나 나에게 유익한지 알지도 못한채 은행직원의 권유로 그냥 가입해 놓은채 지금까지 놔두고 있는데 요즈음 블로그를 하면서 많은 글들을 읽어보니 잘 가입한 것 같기도 하지만 아직도 잘 모르겠네요. 해서

오늘은 변액보험에 대하여 공부도 할 겸 포스팅 해볼까 합니다.

변액보험은 노후를 준비하기 위한 연금보험의 한 종류로 보험료 중 일정부분을 주식이나 채권에 투자해서 실적에 따른 투자수익에 따라 보장금액이 달라지는 보험입니다.

투자형 보험으로써 회사와 별도로 운용되는 고객 개인의 자산이고 일반계약과는 별도로 관리가 되며 독립성이 보장된 보험입니다.

그러므로 회사가 파산하더라도 고객은 본인의 지분을 찾을 수 있습니다. 이런 변액보험은 크게 3종류로 변액연금보험, 변액종신보험, 변액유니버셜보험으로 나누어 집니다.

★ 변액보험의 특징

변액보험은 말그대로 돈의 액수가 변하는 보험입니다. 변액보험은 고객이 낸 보험료 중 사업비와 위험보험료를 제외한 돈을 주식이나 채권 등에 투자하고 운용실적에 따라 보험금을 주는 실적배당형 상품입니다.

따라서 투자결과가 좋으면 원금이상의 보험금을 받지만 반대로 원금손실이 날 위험도 있다는 것을 알아야 합니다

변액 보험의 가장 중요한 특징은 중도에 인출이 가능하다는 것인데요 갑자기 급전이 필요할 때 해약환급금의 반 정도를 인출할 수 있습니다.

또한1년에 12회 정도는 별도의 수수료 없이 펀드의 투자대상을 바꿀 수 있고 장기 재무설계에 맞춰 만든 재도이기 때문에 경제상황에 따라 주식형 펀드나 채권형 펀드로 적절하게 바꿔주면 더 높은 수익을 낼 수 있습니다.

변액 보험의 또다른 특징은 수수료 체계가 장기 재무목표를 세우기에 유리하게 설정되어 있다는것이다.
 
펀드는 원금과 수익을 합한 금액에서 수수료를 떼는 데 반해 변액보험은 보험사에 따라 7~10년간 보험료에서 사업비 명목으로 선취수수료를 뗀 후 투자원금과 수익을 저렴한 보수로 운영하기 때문에 장기간 투자하면 펀드보다 더 큰 수익을 얻을 수 있습니다.
 
이것은 반대로 해약하면 큰 손해를 입을 수 있음을 의미하기도 합니다.

또한 미리 빠져나가는 사업비와 위험보험료 때문에 초기에 해약하면 원금손실은 물론 투자형 상품이므로 예금자 보호도 받을 수 없다는 것을 명심해야합니다. 따라서 변액 보험은 최소 7년 이상 진득하게 투자할 마음으로 가입해야합니다.

★ 변액유니버셜보험

변액유니버셜보험은 장기 재무목표를 달성하는 데도 알맞을 뿐만아니라 중도인출 기능과 펀드 변경기능을 갖추고 있어 편리한 보험입니다.

비교적 공격적으로 펀드를 운용하기 때문에 자녀의 대학 교육비가 필요한 시점까지 10년 이상 남은 40대 초중반에게 알맞은 상품입니다.

변액유니버셜보험을 선택할 때에는 무엇보다 보험사와 운용사를 반드시 확인해야 합니다

또한 변액유니버셜보험은 노후에 연금으로 전환할 수 있으므로 운용사의 펀드 운용능력을 보고 안전한 우량 보험사를 선택하는것이 중요합니다.

보험사와 운용사를 확인한 다음 가입하고자 하는 변액유니버셜보험의 펀드 수익률과 자산 규모를 잘 파악할 필요가 있습니다

그리고 사업비와 운용보수 등이 적절한지를 비교한 후 변액유니버셜을 결정하고 주식형과 채권형, 혼합형, 글로벌 등 펀드의 투자대상을 선택합니다.

 

★ 변액연금보험

변액연금보험은 연금에 적합한 설정된 보험으로 투자성향이 안정지향적이고 상대적으로 노후 준비기간이 짧은 40대 중후반이나 50대초반이 노후자금을 마련할 수 있는 최적의 금융상품입니다.

변액유니버셜보험은 원금을 보장해주지 않지만 변액연금보험은 연금을 수령하기전 사망하거나 연금개시 시점, 즉 연금을 수령하는 시기가 되면 그때까지 납입한 보험료를 보장해 줍니다.

현재 국내에서 판매되는 변액연금보험은 대부분 연금개시 시점에 아무리 수익률이 악화되더라도 납입한 원금을 100% 보장하며 최근에는 130%까지 보장하는 상품도 출시되고 있습니다.

그러나 수수료를 낮추는 대신 원금의 70%만 보장하는 상품도 있으므로 가입전 원금을 얼마나 보장해주는지 반드시 확인해야 합니다.

변액 연금은 노후준비를 위해 가장 많이 선택하는 상품으로 결국 나이를 떠나 같은 금액을 투자하는데 있어 높은 수익률을 바라는 것은 누구나 다 같은 마음이고 그러한 측면에서 현재 가장 현실적으로 접근할 수 있는 금융상품이 바로 변액연금이라고 할 수 있습니다.

아직도 확실하게 알 수 없는 보험의 궁금증 지금 바로 상담신청하세요.

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