종신보험이란? 종신보험 필요성,종신보험 장단점, 종신보험의 비율

◆ 종신보험이란?

종신보험은 계약 당시 사망보험금을 설정한 후 생존시 보장받는 입원비와 수술비, 암진단비,

뇌졸중, 심근경색증 등의 고액질병들에 대한 진단비를 특약으로 결합시키는 보험으로서

기존보험들은 사망 보험금을 결정 할 필요없이 처음부터 정형화된상품으로 입원비와 수술비

진단비등이 결정되어 있으나 종신보험은 사망보험금을 계약자가 조정할 수 있으며 특약을

보장 받음에 있어 기존 보험이 있다면 자유롭게 설정하며 해지할 수 있는 장점을 가진

상품입니다.

계약전에 보장욕구에 따라 설계하는 주문형 상품으로 사망원인에 관계없이 언젠가 한번은

100%보험금이 지급되며 무엇보다 가장 큰 매력은 가족의 생계를 책임지는 가장에게 예상치

 못한 불행이 닥치더라도 유가족에게 일정수준의 생활을 보장해 줄수 있다는 것입니다.

 

 

◆ 종신보험이 필요한 이유

가족의 생계를 책임지고 있는 가장이 만약에 불의의 사고나 질병으로 사망하면 남겨진

가족의 살아갈 길은 막막할 수 밖에 없는데요. 충분한 재산이 있다면 다행이지만 그렇지 못하면

가족의 미래는 불행해질 수 밖에 없습니다.

다행히 충분한 재산이 있더라도 유족들에게는 상속세 등의 문제가 남게 됩니다.

아래에도 언급 하겠지만 종신보험의 장점은 상속세와 연결한 일종의 재테크 수단으로도 쓸 수

있다는 점 입니다.

만기가 없기 때문에 보험계약자가 언제 사망해도 보험금을 받을수 있어 상속세를 낼 현금이

부족해 집이나 땅 같은 다른 상속물건을 팔아 돈을 마련해야 하는 부담을 덜 수 있습니다.

외국에서는 오래 전부터 종신보험이 사후 상속세를 낼 수 있는 합법적인 자금 마련 통로로

 이용되고 있습니다.

 

 

◆ 그럼 종신보험의 장점과 담점은 무엇일까요?

종신보험<유니버셜보험,변액유니버셜보험포함> 은 보험가입자가 사망할 때 보험금을 지급

합니다. 그러나 정기보험은 가입기간이 정해져 있으므로 그 기간 동안에 사망하지 않으면

보험금을 받을수 없지만 종신보험은 보험가입자가 사망할 때까지 가입기간 이므로 반드시

보험금을 지급받게 됩니다.

정기보험이 집을 세들어 사는 것이라면 종신보험은 집을 구입하는 것입니다.

단점이라면 매월내는 종신보험료는 많다는것인데요 그 돈은 헛 것이 아니고 시간이 지날수록

적립되므로 재테크의 한 수단이 되기도 합니다.

종신보험의 보험료는 동일한 보험금과 납입기간을 가정할 때 금리와 사망률을 기준으로 하여

정해지며 나이가 증가하는 것에 따른 보험료 증가가 보통 금리의 영향에 비해 더 높게 나타나기

때문에 한 살이라도 어릴 때 가입하는 것이 유리합니다.

나이가 들면 들수록 납입만기까지의 보험료 납입기간이 짧아지고 질병에 대한 위험도가 상승하

여 보험료가 급격하게 인상되기 때문입니다.

 

 

◆ 종신보험 비율

정확한 비율은 보험회사 상품별로 차이가 있겠지만 55세납 또는 60세납 정도의 동일한 납입

만기와 동일한 보장금액이 정해진 상황하에서 30세에 종신보험에 가입하는 것이 20세에

가입하는 것보다 대략 50%이상 보험료가 비싸지만 35세에 가입하는 것은 20세에 가입하는

것보다 약 100% 이상 보험료가 높아지게 됩니다.

나이가 많아짐에 따라 불리한 것은 보험료의 증가 비율을 그 자체가 급격하게 증가 한다는

것에 있는데 20세 가입하는 것과 25세 가입하는 5년간의 보험료 차이보다 30세에 가입하는

것과 35세에 가입하는 것의 5년간의 보험료 차이가 훨씬 크게 됩니다.

이와 같이 연령이 증가 할수록 급격히 증가하는 보험료 부담을 줄이는 가장 좋은 방법은 한

살이라도 젊었을 때 종신보험을 준비하는 것입니다.

실제 종신보험에 가입한 사람들이 모두 갖는 공통 된 생각은 내가 왜 조금 일찍 가입하지

않았을까? 라고 후회 한다는 것입니다.

보험의 필요성을 인식하게 되는 순간은 이미 보험 가입하기에는 늦었다는 것을 알수 있습니다.

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