노후 준비 어떻게 할 것인가??

 

노후준비 어떻게 할 것인가??

 평균수명은 길어지고 있습니다
하지만 이에 비해 돈을 벌 수 있는 시간은 갈수록 줄어들고 있습니다

준비 안 된 노후로 고통을 받을 것인가, 준비된 노후로 인생의 보너스를 받을 것인가?

좋은 직장이나 평생 직장을 가지고 있다면 얘기는 달라지겠지만 정년은 갈수록 짧아지는 것이 현실이고 사람들은 노후대책은 커녕 먹고 살기도 빠듯한 것이 지금의 현실입니다.

불과 얼마전까지만 하더라도 선망의 대상이었던 장수가 이제는 고통이냐,보너스냐라는 갈래의 길을 만들어놓고 우리를 기다리고 있습니다

불과 20년 전 만하더라도 평균수명은 65세였고 정년퇴직또한 60~65세였기에 노후준비에 그다지 신경쓰지 않아도 될 때였습니다.

또 그시절에는 집집마다 자식들이 많았기 때문에 자식들에게 의지하며 살아도 아무 문제가 없었습니다

그러나 현재는 평균적으로 55~60세를 전후해서 은퇴를 시작하는데 평균수명은 길어져서 100세를 바라보고 있으므로 최소한 45~40년 정도의 노후 준비가 필요하게 되었습니다.

의지할 자식들도 많아야 한두 명뿐이고 노후준비를 소홀히 하면 자식들에게조차 외면을 받는 시대가 왔으므로 노후준비의 필요성을 가지고 늦기전에 지금부터라도 시작하여야 할 것입니다.

최근 통계자료를 보면 재태크하는 목적1위는 노후준비로 나타났습니다 그 뒤로 2위가 자녀교육, 3위가 주택마련이었으며 최하위가 부모봉양이라고 합니다.

결혼조건으로 양가부모님의 노후준비 여부가 가장 큰 비중을 차지한다는 얘기도 있습니다.

※  그렇다면 적당한 노후자금은 얼마면 될까요?

예를들어 한달에 200만원으로 30년을 살아야 한다면 단순하게 계산해 봤을때 약 7억 2천만원의 노후 자금이 준비되어야 한다는 것입니다.

이 자금으로 어떻게 사용하느냐에 따라 풍족할수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다.

단지 먹고만 살 것인가 아님 여유롭게 여행과 취미생활도 할지를 결정지을수가 있습니다.

물가상승도 무시할 수가 없습니다.

공적연금은 기대하지 않는것이 좋다고 합니다

공적연금으로는 국민연금, 공무원연금,교직연금등이있는데 국민연금의 경우 2060년에 고갈된 예정이라는 정부의 공식보고서가 나왔기때문에지급율은 점차 줄어들 수밖에 없다는것이 현실이라고 합니다.

공무원연금 또한 기존 공무원부터 신규 공무원들까지 국민연금 수준으로 수급구조를 수정할 예정이라고합니다. 공무원들의명예퇴직신청이쇄도하고있는 이유가 바로 이 때문이기도 합니다.
 
또 공적연금을 40%수준으로 낮추는 것이 확정되었고 수명연장을 위해 수급률을 더 낮출 가능성이 높다고 합니다. 이런 상황에서 공적연금에만 기대하다가는 뒤늦게 후회할 가능성이 클 수 밖에 없습니다.

※  그렇다면 노후자금을 위하여 매월 얼마의 자금을 모아야 할 것인가??

노후자금을 위하여 매월 얼마를 모아야 할지 생각해야한다 내일 모레가 은퇴인데 5억원이 필요하다면 갑자기 어떻게 만들겠습니까?

그렇기 때문에 지금부터 장기적인 시각으로 조금씩 모아야 큰돈을 만들 수 있습니다.

노후자금 5억만들기

25세 ** 매월 138만원

30세 ** 매월166만원

35세 ** 매월208만원

40세 ** 매월277만원

45세 ** 매월416만원

위 표는 단순히 원금을 기준으로 계산한 것인데요 그 이유는 젊었을때 준비를 하는 것과 나이 들어 준비하는 것이 얼마나 큰 차이가 있는지를 알아보기 위함입니다.

위 표에 보듯이 나이들수록 많은 자금이 들어가야 하므로 일찍 시작하는 것이 현명합니다

노후대책 마련은 빠르면 빠를수록 적은 금액으로 시간이라는 아군의 힘을 빌어 복리의 마법을 부릴 수 있기 때문입니다.

아인슈타인은 복리야 말로 20세기의 가장 위대한 발견이라고 했습니다.

그런데 이 복리라는 것이 혼자서는 아무런 마법을 부릴 수가 없습니다.마법은 재료가 필요하듯이 복리의 마법이 성공하기 위해서는 “시간”이라는 재료가 필요합니다.
 
길게 시간을 잡아 꾼준히 저축하는것이 상책이므로 빠르면 빠를수록 좋다는 결론이 나오는 것입니다.

※  두서없이 이야기한 노후대책 마련을 위한 내용을 정리해보겟습니다.

1. 언제 은퇴할 것인지 은퇴시기를 정하고 그때까지 벌어들일 수 있는 소득 금액을 예측한다.

2. 은퇴이후 사망까지의 노후기간을 예측한다, 보통 통계자료에 나타난 평균수명에 10년을 더해서 산출하는 것 합   리적이다.

3. 노후기간 동안 필요한 생활비를 예측한다. 은퇴 후 매월 생활비는 기본적인 생계비와여가활동에 필요한 비용을 더해서 계산한다.

통계청에 따르면 도시근로자 2인기준가족 기초생활비는 133만원이며 50세이후 은퇴자의 평균생활비도 200만원대를 유지하는 것으로 나타났다.
 
개인생활방식, 취미생활, 거주지에 따라 다르겠지만 대략 200만원의 필수 생활비와 50만원의 여유자금을 준비하면 풍요로운 은퇴생활을 즐길 수 있다.

4. 국민연금과 개인연근의 수급예정일과 수급예정금액, 현재은퇴자금으로 모아놓은 자산을 감안한다.

5. 세금공제후 투자수일률을 추정한다.

6. 예상수명보다 더 오래 살 경우를 대비하여 은퇴자금도 함께 고려한다.

※  이제 노후대책! 노후자금 마련을 위한 금융상품을 알아보겠습니다

1▶. 장기간 운용되는 상품을 알아보아야 하겠습니다<시간을 투자하라>

1년 또는 2·3년에 한번씩 갈아타는 상품은 만기관리와 재투자위험이 따릅니다

자금을 재투자하지 않고 중간에 찾아 쓰거나 주위사람의 말을 듣고 다른곳에 투자했다가 손실을 보기라도 한다면 은퇴자금을 마련하기 어렵습니다. 그래서 은퇴자금 목적의 자산운용은 10년 이상 장기긴 묶어두는 상품에 투자하는 것이 좋습니다.

2▶. 물가 상승률을 감안한다면 기대수익률을 낼 수 있는 상품에 투자해야 합니다.

원금보장의 저축성 상품보다 위험이 조금 있더라도 주식형펀드와 같은 자산에 투자해야합니다. 10년이상 장기 투자할 경우 위험은 분산할 수 있고 손실이 발생되더라도 만회할 수 있는시간이 충분합니다 투자성 상품은 물가를 반영할 수 있고 장기간 투자하면 복리효과도 누릴 수 있습니다.

3▶. 목돈을 일시불로 받는 것보다는 매월 고정적으로 받는 연금지급형을 선택해야합니다.

은퇴기간 고정된 소득이 없다면 매월 고정적으로 생활비를 받아 쓸 수 있는 연금상품이 제격입니다. 자산은 전문가에게 맡기고 매월 꼬박꼬박 나오는 연금으로 은퇴생활을 즐기는 것이 현명한 방법입니다

4▶. 금액이 클수록 세금이 올라가므로 세금과 수수료가 적은 금융상품을 선택해야 합니다.

세금이나 수수료가 적은 금융상품을 선택해서 투자하는것이 유리합니다 인기있는 상품으로 적립식펀드와 변액보험인데요 두 상품 모두 가가의 장단점이 있기 때문에 둘 중에 하나를 선택하기보다는 차이점을 잘 알고 투자목적과 투자기간에 맞는 상품을 선택하여 투자하는 것이 현명한 방법이며 재무설계를 통하여 무료로 재무상담을 받는것도 좋은 방법입니다【.무료재무설계링크 】【보험비교사이트바로가기】