사회초년생돈모으기, 금융상품 장단점

사회초년생 돈 모으기,< 적금>금융회사의 예,적금 금융상품과 장단점

 

 

사회초년생들이 첫 월급을 받으면 가장 먼져 생각하는 것이 은행이고 또 은행만이 돈모으는

가장 좋은 방법이라고 생각할 것입니다.사실 은행은 나에게 목돈을 만들어주기도 하고

가지고 있던 목돈을 굴려주는 곳이기도 하는곳이 사실입니다.

은행만큼 안전하게 돈을 맡길곳은 없으며 여러 가지 금융상품들이 있지만 기본적으로

예금과 적금이 가장 기본적인 상품입니다.

 

만기가 언제인지에 따라 이율의 차이가 나는 적금을 가장 많이들 선호하고 있지만 요즘엔

워낙 금리의 하락세로 고수익을 원하는 고객들을 위해 지수연동예금<ELD>이나

적금+펀드를 결합한 상품을 선보이고 있는 추세입니다.

금리차이에 따라 각 금융회사마다 선보이는 금융상품은 각기 다른 장단점이 있는데요

일반적으로 예, 적금 금리가 높으면 그만큼 안전성은 떨어진다고 봐야합니다.

 

 

 

★ 수시로 입출금이 가능한 상품으로는......

은행의 보통예금은 금리가 연1%로 낮으므로 보통예금 통장처럼 수시로 입출금을 할 수

있으면서 조금 더 높은 금리를 받고 싶다면 MMDA<수시 입출금식 예금>통장을 만드는

것이 유리 합니다.

모든 은행이 예금자보호법에 의해 이자까지 포함하여 5,000만원까지 보호받을 수 있으며

보통예금처럼 이체와 결제도 할 수 있고 또 계좌에 들어온 돈은 다른 단기 상품에 운용하며

금리는 연2%정도로 보통예금 보다는 훨씬 높습니다.

은행만 주장할 것이 아니라 증권사에도 한번쯤 눈을 돌릴 필요가 있습니다.

증권사에서도 입출금할 수 있는 상품으로 은행보통예금금리 보다 금리가 높은

 머니마켓펀드와 결제계좌로 사용할 수 있는 종합자산관리계좌를 선보이고 있습니다.

머니마켓펀드와 종합자산관리계좌는 금리가 연2.5~3%대로 은행의 수시입출금식예금보다

조금 높습니다.

 

 

★은행전통상품 예,적금

예나 지금이나 모든 국민들이 선호하는 예금상품중의 하나가 정기예금과 적금이라고

볼수있습니다.

적금은 목돈을 만들기의 가장 기본적인 상품으로 매달 일정액을 저축하므로 목돈 만들기의

기초적인 종자돈 만들기의 기본이 되는 상품으로 약속한 날까지 일정금액을 입금함으로

목돈을 손에 쥘수있다는 최고의 장점이자 돈 모으기의 기초가 되는 상품입니다.

적금금리는 기간이 길수록 금리는 높으며 3년만기적금의 경우에는 4.7%~5%정도의 금리를

받을수있습니다.

 

각 은행마다 내놓은 상품마다 금리가 다르고 상품특징이 다르지만 1년만기 정기예금의

금리는 연4%정도입니다.

우체국예금의 경우 은행만큼 안전하며 우체국은 정부가 운영하기 때문에 파산위험은

절대 없으므로 안전하게 이용할 수 있으며 1년 만기 정기예금금리가 연4.4%로 은행보다

조금 높습니다.

 

 

 

★ 제1금융권보다 저축은행,마을금고,신협 등이 금리가 더 높을수가....

저축은행, 신협, 수협, 새마을금고 등은 제1금융권보다 금리가 1~1.5%정도 높으므로

요런 곳을 잘 활용하시면 좋을듯합니다.

간혹 부실 저축은행도 있지만 우량저축은행으로 잘 살펴서 활용하면 금리가 1년 만기

연5~5.1%의 금리가 적용 됩니다.

새마을금고나 신협이 유리한 이유는새마을금고는 비과세 혜택이 있기 때문에 1인당

3.000만원까지 15.4%의 세금혜택이 있고 1.4%의 농어촌 특별세만 징수하면 되고

신협의 경우에는 1년 만기 정기예금금리는 은행과 비슷하지만 절세효과 덕분에

정기예금수익률이 더 높다는 장점이 있습니다.

저축은행은 고금리를 제공하지만 만약 영업정지를 당하거나 파산할 경우에는 당장 돈을

인출할 수없는 탓에 저축은행을 이용 할시엔 자산형태를 잘 파악하고 잘 살펴본 후

이용 하셔야 합니다. 저축은행도 예금자보호법에 의해 1인당 5.000만원까지 원리금을

보호받을 수있습니다.

 

 

★ 고수익을 노리는 ELD

정기예금의 저금리로 만족하지 못하는 분들은 고수익을 노릴 수 있는 방법으로 '

원금보장하면서도 주가지수 등의 변동에 따라 높은 수익을 거둘 수 있는 지수변동예금을

찾을 수 있습니다.

ELD의 기초지수로는 대게 코스피 200지수가 활용 됩니다.

은행들은 500억 또는 1000억 원 등으로 한도를 정하여 2주 기간 내에 판매를 하며 주로 1년

 만기 상품이 많이 있습니다.

매번 판매할 때마다 상승형,안전형,하락형,고수익추구형,양방향형 등으로 상품들을

설계하는데 각 상품마다 수익률은 연 0~ 30%까지 다양하게 발생 됩니다.

조건을 달성하지 못하면 수익률이 제로가 되는 경우가 있으며 만기 이전에 중도 해지할 경우

수수료를 떼고 나면 원금이 손실날수도 있다는 단점이 있습니다.

그러나 보통 ELD가 정한 조건에 달성하기 어려울수록 수익률이 높으며 조건이 상대적으로

달성하기 쉬우면 수익률이 낮습니다.

ELD와 함께 은행에서 고수익을 노릴 수 있는 상품은 후순위채권입니다.

은행들이 자본을 확충할 필요가 있을때 발행하는 후순위채권은 자주볼수있는상품이 아닙니다

ELD의 금리는 발행시기에 따라 다르지만 정기예금보다는 훨씬 높습니다.

 

 

★ 적금+펀드결합상품

주식시장변동에 따라 적금과 펀드의 투자비율을 자동으로 조정해줄뿐 아니라

주가지수등락에 따라 적금과 펀드에 나눠 투자할 수 있는 상품입니다.

주가지수가 일정 수준 아래로 떨어지면 펀드 편입 비율을 늘리고 주가지수가 일정 수준이상

 상승할땐 펀드보다 적금 편입비율을 늘리는 구조로 이루어집니다.

 

 

돈 모으기 쉽지 않습니다.  은행에서 설명을 들으면 그것이 좋은것 같았다가 은행문을

나오면 의심이가는 경우가 많이 있습니다. 그러고 은행직원이 한말을 다 이해하기란

 참으로 어렵습니다.

그래서 우리에겐  객관적으로 설명해주는 믿을만한 상담사가 필요합니다.

금융시장에 대한 확실한 정보는 상담을 통하여 알아보는 것이 가장 정확 합니다.

리더스클레스를 통하여 나에게 맞는 설계를 하므로 일찍부터 쓸데없이 새어나가는 구멍을

막으므로 짜임세있는 재테크로 남보다 한발앞선 부자가 되어보시길 바랍니다.

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