연령대별 맞춤형 금융상품으로 노후준비 잘 하는 비결

연령대별 맞춤형 금융상품으로 노후준비 잘 하는 비결

 

 

아직 젊은데 무슨 재테크를 벌써 시작 하냐고 반문한다면 할말은 없지만 그래도 일찍 시작해야 한다고 말씀드리고 싶네요.

의학발달로  평균수명이 길어지면서 은퇴기간도 덩달아 길어졌는데요~~

100세를 산다고 생각하고 50세에 은퇴하면 나머지 50년은 실업자로 살아야 합니다.

생각으로는 50대 이후에도 건강만하면 일을 할 수 있을 것 같지만 세상에 내던져진 50대 은퇴자들이 할 일은 그다지 많지 않습니다.

그래도 노후걱정을 무슨2~30대부터 하느냐고, 사회초년생인데 조금 놀고 쓸것 쓰고 그 다음에 재테크를 하던지 돈을 모으던지 할 것이라고 생각한다면 .. 벌써 생각 자체가 틀려먹은 것이고 부자 되긴 그른 생각이므로 그 생각의 싹 부터 싹둑 잘라버리셔야 합니다.

뭐 노후에 엄청난 부자가 되어서 떵떵거리고 살자는 것이 절대 아닙니다.

노후에 아이들에게 짐이 되지 않을 정도 노후에 삶의 질을 약간 높이자는 것 ,손자손녀에게 용돈 정도는 주면서 살 수 있을 만 한 돈을 준비하자는 것입니다.

그러므로 방심하고 쓸것 쓰고 하고 싶은 것 하고 보내다 보면 노후엔 초라하게 살수밖에 없다는 것입니다.

사회초창기엔 월급도 적고 하지만 적으면 적은 데로 많으면 많은 데로 들어오는 돈에 비례하여 철저히 관리하고 돈 모으는 방법도 배우면서 절약하는 습관을 길러야 합니다.

티끌모아 태산이란말도 있습니다. 허리띠 불끈 졸라매고 벌 수 있을 때 열심히 한번 해보자는 의지가 중요 합니다. 그 방법만이 노후를 준비할 수 있습니다.

요즘 금융위기가 말이 아닙니다. 주식은 하루는 올랐다가 하루는 떨어지고 적금 이율은 정말 어처구니 없이 낮고 무엇으로 돈을 모아야할지 막막 합니다.

저금리 저성장에 고물가까지 ...실질금리가 마이너스로 떨어지고 있으며 통장잔고만 들여다보면 한심하기 그지 없습니다

그렇다고 그냥 가만히 있을순 없잖아요 ~~!!

돈을 집안에 놔둘수도 없고 씨를 뿌려야 싹이 나오는 것이 아닐까요??

해서 재빠르게 투자에 눈을 돌려 어느 것이 나에게 유익한지 잘 살펴 보아야하고 또 금융

전문가에게 상담을 받으므로 상식을 얻어야 합니다.  <재무설계의 필요성 링크 >

 

 

그럼 연령별 재테크 방법을 알아보겟습니다

☆ 20대 사회초년생 ~ 종잣돈을 마련해야 한다.

이제 막 시작하는 사회초년생은 소득이 그리 많지 않지만 라이프 사이클에 따른 재무 목표가 많습니다. 단기적으로 결혼 자금, 중기적으로는 내 집 마련·교육 자금·자녀 분가 자금·창업 자금, 장기적으로는 노후 자금 등이 있습니다. 이 시기를 어떻게 보내느냐에 따라 앞으로 나의 인생이 모양새가 달라집니다. 따라서 재무 목표를 쉽게 달성할 수 있도록 씨를 잘 뿌려 놓아야 합니다.

단기 자금은 예·적금보다 공격적인 펀드로 운영할 필요가 있습니다. 은행 예·적금은 이자가 물가상승률을 못 따라가기 때문에 돈이 불어나는 상품이 아니라 돈을 지키는 용도입니다. 고수익도 가능한 펀드로 공격적인 투자를 설계해볼만합니다. 아직 젊기 때문에 손실이 나더라도 만회할 수 있으므로 목돈이 들어가는 거치형 보다 매월 꾸준히 불입하는 적립식펀드가 유리합니다. 저금리 시대에 투자는 선택이 아니라 필수입니다.<금융상품알아보기 링크>

또한 중, 장기 상품들도 유리한데요 금액을 크게 하는 것보다 꾸준히 오래하는 것이 더 효과적이며 복리효과도 있으므로 일찍 시작하면 작게 시작해도 만기엔 큰 금액의 목돈을 만질수 있습니다. 장기 상품엔 소득공제 또는 비과세 혜택을 주는 상품이 있으며 연간 400만 원 한도 내에서 소득공제 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 이때 보험이 준비되지 않았다면 실손 보험도 꼭 준비하는 것이 좋습니다. <장기상품알아보기 링크>

보험은 재테크의 기본이 됩니다. 실손보험을 일찍부터 준비하면 보험료 부담도 적으며 실손보험은 대부분의 손해보험회사에서 판매하므로 옵션이 많고 설계를 어떻게 하느냐에 따라 차이가 심합니다. 그러므로 보험비교 사이트를 통하여 꼭 믿을 만한 전문가와 상의해서 준비하는 것이 좋습니다. <20대 사회초년생 재테크 링크>

 

 

보험비교사이트 바로가기 <초회보험50%현금으로 돌려주며 최고의 보험비교견적해주는 보험몰>

굿모닝리치 바로가기< 최적의 상품을 비교견적해 드리며 특정상품을 강요하지 않는다>

보험닷컴 바로가기 <첫회보험료 50%를 돌려주며 메일과 문자로 필요한 시간에 상담을 실시한다>

종잣돈 모으기는 몇 가지 원칙이 있는데요,

첫째, 지금하고 있는 자신의 본업에 충실하면서 습관처럼 저축해야 한다.

둘째, 좋은 금융 상품을 선택해 시기에 맞게 투자해야 한다. <좋은 금융 상품이란 물가상승률 보다는 이자나 수익이 높은 상품을 말합니다.>

셋째, 실패를 두려워하지 말아야 한다. <세상에 완벽한 금융 상품은 없습니다. 실패를 통해 교훈을 얻으면 버리는 돈이 아닙니다>

넷째, 절대 자동차 구입은하지 않는다.<자동차는 구입하는 순간부터 돈 잡아먹는 물건이므로 자동차 구입은 나중에 하는 것이 좋습니다>

 

 

☆  30대 신혼부부~ 배우자의 재테크를 검토하고 장기 자산 준비

신혼부부는 미혼 시절 각자 다르게 진행해 왔던 재테크를 검토해 다시 설계하는 것이 좋습니다. 예를 들어 남편은 예·적금 위주의 은행 상품을 선호했는데 아내는 공격적인 투자를 선호한다면 마찰이 심해질 수밖에 없습니다. 두 사람이 공통된 가치관과 재무 목표를 설정하고 이를 존중하는 태도가 필요합니다. 효율적인 운영을 위해 부부가 잘 의논한 뒤 경제관념이 좋은 한 사람을 정해 관리할 필요가 있습니다.

자녀가 없으므로 소득의 50% 이상 저축하는 비율을 유지하는 것이 좋은 방법인데 이것은 출산 전까지가 재테크에 전념할 수 있는 마지막 기회일 수 있습니다. 생활비, 용돈 관리와 몸값 높이는 플랜도 유지하도록 해야 합니다. 다만 미혼 때는 예·적금 등 은행 상품보다 공격적인 펀드 투자가 바람직했다면, 결혼 후에는 비상금 차원으로 일정 금액은 예·적금을 활용해야하며 집안에 급하게 돈이 필요할 경우 사용할 수 있는 용도입니다

결혼을 하면 우선살집이 필요하므로 두 사람이 살 집부터 시작해서 부동산에 관심을 가져야합니다. 부동산으로 큰돈을 버는 시대는 지났으므로 결혼할 때 무리한 대출을 받아서 내 집을 마련하겠다는 생각은 하지 않는 것이 좋습니다. 그러므로 전세나 월세도 나쁘지 않습니다. 매달 공과금을 내는 개념으로 월세를 내고, 절약한 보증금을 투자 재원으로 삼는 것도 좋습니다.

큰 집에 대한 환상을 버려야 합니다. 대형 평수의 아파트는 세금이 많고 관리비가 비싸기 때문에 작게 시작해 천천히 가족 수에 맞게 집을 키워나가면 됩니다.

그렇게 작게나마 여윳돈이 생기면 지키려고만 하지 말고 굴리려는 생각을 먼저 해야 합니다. 소득의 50% 이상 재테크에 투자하되 반드시 자녀 계획을 먼저 상의해서 준비해야 합니다. 아이 1명을 대학까지 보내는 데 최소 1억에서 2억5000만 원까지의 교육 자금이 든다는데 몇 명의 자녀를 생각하고 있는지에 따라 중장기 재무 목표가 달라집니다.

자녀수에 맞춰서 중장기 상품을 준비하고 단기 상품의 비중을 줄여야 합니다. 교육 자금 마련은 미리미리 준비하지 않으면 낭패를 보기가 쉽습니다. 대학 등록금 인상률은 물가상승률의 2~3배나 되는데 아이를 갖게 되면 교육 자금 목적으로 반드시 장기 연금 상품을 준비해야 합니다. <교육자금만들기 링크>

부부의 보험도 재조정해야 합니다. 결혼을 하면 남편은 부양의 책임을 지게되는데요 가장의 유고 시에도 가족의 경제적인 어려움을 해결해주기 위해 남편은 종신보험을 꼭 준비해야합니다. . <종신보험필수가입이유 링크>

요즘은 보험금의 실질가치를 보전할 수 있도록 보험료를 펀드에 투자하는 변액종신보험이 인기입니다. 여기에 실손보험으로 건강을 담보하면 큰 문제는 없을 것입니다.<변액종신보험 링크>

여성은 사망의 위험보다 실손보험으로 준비하는 것이 좋으며 노후 준비 연금은 부부가 각각 준비하는 것이 바람직하지만, 경제적으로 부담이 된다면 부인 이름으로 가입하는 것이 좋습니다. 남성보다 여성이 평균 8년을 더 살기 때문입니다.

신혼부부는 인생을 다시 시작하는 기분으로 준비해야 합니다. 교육비와 장기 자산에 대한 준비를 시작하고 가족의 안전을 위해 노력해야 하며 보험은 모든 재테크의 기초이니만큼 보험에 가입할 때는 보장 기간이 충분히 길고 보장 금액이 적절한지 가입자에게 불리한 단서조항은 없는지도 잘 따져야 하며 반드시 전문가의 상담을 받은뒤 비교선택 하실것을 추천합니다 . <맞벌이부부의 재테크 링크>

 

 

 

☆  40~50대초~ 재산 증식기

4~50대초에는 가장 활발하게 직장생활을 하는 시기이기도 하며 진급의 시기에 맞물려 있으므로 이럴 때 더욱 재테크에 박차를 가해야 합니다. 곧 은퇴시기가 다가 오므로 더 심각하게 재테크를 생각을 해야 할 때 입니다. 그러나 이때 가장 지출이 많이 일어나는 시기이기도 합니다. 아이들의 학비로 나가는 지출이 만만치가 않기 때문입니다

재산 늘리기 노하우

1> 사회생활의 노하우로 주식투자와 펀드를 활용한다.

2> 적절한 포트폴리오로 자산관리형 투자를 설계한다

3> 자산증식과 동시에 관리가 동시에 이루어져야한다

4> 너무심한 공격적인 재테크는 자제한다

5> 주식과 현금,채권,비중을 적절하게 혼합 투자한다

이 시기에 명심할 것은 과유불급(過猶不及)입니다. 적극적인 재산 불리기에 나서야 하지만 몰빵 투자는 경계하는 자산관리 전략이 중요합니다.

노후준비를 철저히 해서 나중에 근심이 없는 유비무환(有備無患)의 자세가 필요합니다. <은퇴설계의 중요성 링크.>

 

 

☆  60대 ~ 앞으로 남은시간을 어떻게 살것인가.....

은퇴시기인 60대에는 매달 일정한 현금이 생길 수 있는 월지급식 상품을 통해 생활에 불편이 없도록 하면서 그동안 축적해 둔 자산을 관리해 나가는 시기입니다. 지키는 투자가 중요하므로 남의 것을 부러워하지 말고 자기 분수에 만족하는 안분지족(安分知足)이 필요한 시기입니다.

모든 도전의 성공은 작은 실천에서 시작 한다는 것을 잊어선 안 되며 자신의 연령에 맞춰 작은 것부터 꼼꼼하게 계획하고 반드시 실행에 옮기는 것이 평생의 자산관리를 성공으로 만드는 중요한 열쇠가 아닐까 합니다.

 

 

결론을 말씀드리자면....

많은 이들이 궁금해 하는 것이 ‘지금 나는 어떤 재테크를 해야 하는가’인데요. 나의 지금 위치와 환경에 따라 자산관리 계획도 천차만별로 달라지기 때문에 대학생, 사회초년생, 신혼부부, 출산, 자녀의 진학 전후, 자녀의 대학 진학, 은퇴 및 노후라는 인생의 고비를 기준으로 현명한 자산관리를 위해 무엇을 어떻게 해야하는지를 분석 해주는 재무설계가 필요하다는 것입니다.

다른 사람이 어떤 방법으로 돈을 모았다 해서 그대로 한다고 나에게도 그 방향이 잘 적용되어 돈이 모아지진 않습니다.재무설계를 통하여 나에게 맞는 재무설계를 세우고 올바른 방향으로 나갈 때 남보다 빠른 종잣돈을 만질수 있습니다

많은 사람들로 부터 인지도도 높고 평가가 높은 재무설계사이트를 통하는 길이 돈 모으는 지름길입니다.

재테크에 관심이 있거나 지금하고 있는 재테크에 진단이 필요하다고 생각되시면 상담받아보실것을 권유합니다.

보험역시 리모델링이 필요하시다면 보험리모델링도 받으셔서 중복되는 불필요한 것이 있는지 살펴보실것을 권유합니다.

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